Моему старшему брату несколько лет назад позвонил человек, который представился брокером. Брат ему поверил и отдал деньги. Подробности — его, не мои, и рассказывать их я не буду. А вот то, что с тех пор любое предложение про биржу я проверяю так же, как нового поставщика на заводе, — моё.
Мошенника в трейдинге чаще всего выдаёт не сайт и не отзывы, а поведение: он звонит первым, обещает результат, торопит и просит деньги не туда, куда написано в договоре. Проверить компанию можно за пять минут и бесплатно: у Банка России есть справочник, где видно, кому вообще разрешено работать на финансовом рынке. Ниже — десять признаков, по которым я бы положила трубку, и порядок проверки.
Как проверить брокера: две страницы на сайте Банка России
На заводе поставщик, которого нет в реестре, не получит ни рубля, пока мы не сверим ИНН, адрес и того, кто подписывает договор. С брокером тот же порядок, только проверка у него официальная.
Первый адрес — cbr.ru/finorg, раздел «Проверить участника финансового рынка». Вводите название, ИНН или ОГРН, номер лицензии. Искать надо ту организацию, с которой подписан или будет подписан договор: её ИНН в договоре есть. Если записи нет или статус права «Не действует», сама страница советует считать деятельность нелегальной и не сотрудничать с такой организацией.
Что сверять. У лицензированного брокера номер лицензии обычно указан и в договоре, и на сайте, его можно сравнить со справочником. Сверяют всё сразу: название, ИНН, номер лицензии и адрес сайта, с которого вас зовут. Совпадения по звучанию мало: бывает, что название отличается от настоящего одной буквой.
Второй адрес — cbr.ru/inside/warning-list, «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», его ещё называют предупредительным списком. В нём компании с признаками финансовой пирамиды, нелегальные кредиторы, нелегальные участники рынка ценных бумаг, в том числе форекс-дилеры. Банк России пополняет его по результатам мониторинга и по обращениям граждан, а сайты из него может блокировать.
Две оговорки. В списке нет физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а значит, «аналитик» с личным номером там не найдётся никогда. И отсутствие в списке ничего не доказывает: свежую схему туда вносят не сразу. Поэтому порядок такой: сначала справочник, потом список, а сомнения — в круглосуточный контактный центр Банка России, 8 800 300-30-00.
Как всё начинается
1. Вам позвонили или написали первыми. Брат не оставлял заявку, ему позвонили сами. Если вы нигде не оставляли номер для разговоров про инвестиции, вопрос «откуда он у них» уже ответ. Лицензированные компании тоже рекламируются, но человек, который звонит с «личным предложением» и в том же разговоре ведёт вас к переводу, действует по схеме. Что делать: сказать, что перезвоните сами, и положить трубку. Перезванивать надо по телефону с официального сайта, который вы нашли сами, а не по тому, что продиктовали.
2. Обещают доход: гарантированный или «почти». Проценты в месяц, ровные, без плохих месяцев. Рыночный результат не гарантирует никто, даже сама биржа: цена может пойти куда угодно. Гарантия в торговле — это продажа ожидания, а не торговля.
3. «Личный аналитик» или «наставник» ведёт ваши сделки. Он просит сообщать, куда вы вносите деньги, или торгует за вас, или присылает точки входа. Тем, кто управляет чужими деньгами по договору, нужна лицензия Банка России, а инвестиционные советники, которые дают индивидуальные рекомендации, внесены в его реестр. Проверяется всё это в том же справочнике. Имя в мессенджере и красивая должность записью в реестре не являются. Попросите номер записи и найдите её сами; если человек уходит от ответа, ответ уже получен.
Что вас просят сделать
4. Установить программу удалённого доступа. «Чтобы помочь нажать правильные кнопки». Такая программа показывает ваш экран чужому человеку, а вместе с ним банковские приложения и коды из сообщений. Если просят, разговор заканчивается.
5. Перевести деньги на карту человека, на кошелёк или другому юридическому лицу. Брокер получает деньги по реквизитам из договора, на счёт организации, название которой совпадает с договором и записью в справочнике. Перевод на карту физического лица, на «партнёра» или на кошелёк к брокерскому счёту отношения не имеет. Отдельно настораживает просьба взять кредит, чтобы пополнить счёт.
6. Показывают кабинет с красивыми цифрами. Баланс растёт — на экране, который рисует сама компания. Картинку можно нарисовать, и бывает, что дают вывести небольшую сумму, чтобы вы внесли побольше. Проверка одна: запись в справочнике и договор, а не цифры в кабинете. Проверять компанию выводом денег поздно: к тому моменту крупная сумма уже у них, поэтому справочник идёт раньше.
7. Вывод возможен только после «налога», «комиссии» или «страховки». Налог с дохода брокер удерживает сам либо вы платите его по декларации в налоговую. Платить кому-то заранее, чтобы вывод «разблокировали», не нужно нигде. Это не условие вывода, а новая просьба в той же схеме.
Как на вас давят
8. Спешка и «не говорите банку». «Сегодня последний день», «место ограничено», «рынок вот-вот пойдёт». И обязательное «банку скажите, что переводите родственнику». Вопросы банка при переводе — последняя страховка, а просьба на них соврать означает, что схему знают на обеих сторонах разговора.
9. Каналы сигналов, закрытые клубы и «школы с наставником». Сигнал — готовая рекомендация, кому купить и кому продать, а чужой скриншот прибыли рисуется за минуту. Показывают выигрыши, проигрыши остаются за кадром. Платное обучение само по себе мошенничеством не считается, но если вместе с ним продают «гарантию выхода на доход» или доступ в закрытый канал с сигналами, вопрос другой. Я бы не платила за программу, где вместо плана занятий обещание дохода. Названий здесь не будет: проверяйте тем же справочником.
10. Отзывы вместо документов и «юристы, которые вернут деньги». Отзывы пишут на заказ, и хорошие, и плохие, поэтому отзыв я за документ не считаю. Документы — лицензия и договор. А тем, кто уже потерял деньги, звонят «специалисты по возврату» и просят предоплату. Это вторая серия той же схемы.
Если деньги уже ушли
Порядок действий короткий, и начинать надо с первого пункта.
- Прекратить платить. Любое «доплатите, чтобы вернуть» — продолжение схемы.
- Если перевод был недавно, сразу позвонить в свой банк: чем раньше обратитесь, тем больше шансов, что операцию получится остановить или оспорить.
- Подать в полицию заявление о мошенничестве (статья 159 Уголовного кодекса). Сохраните переписку, реквизиты, чеки, скриншоты и номера телефонов.
- Обратиться в Банк России через интернет-приёмную или по телефону 8 800 300-30-00.
Про последний пункт честно: закон не предусматривает выплат пострадавшим из средств Банка России, и в спор клиента с компанией регулятор не вмешивается. Зато список компаний пополняется в том числе по обращениям граждан, и ваше заявление может уберечь следующего человека.
Ещё одно правило, которое работает без всяких справочников: договориться с близкими, что крупный перевод после телефонного звонка сначала обсуждают вслух с кем-то вторым. Схемы такого рода построены профессионально, у звонящего есть сценарий, сайт и «кабинет», и второй человек в разговоре ломает сценарий лучше любого списка.
Опыт брата — его, а советовать, где и во что вкладывать деньги, я не буду. Два адреса, cbr.ru/finorg и cbr.ru/inside/warning-list, стоит сохранить в закладки заранее: проверять компанию, пока в трубке кто-то торопит, куда труднее, чем в спокойный вечер.
Комментарии
или , чтобы оставить комментарий.